当一家银行开始大规模的做各种营销活动，使劲拉存款的时候，那么就可以很负责任的说，银行的各项存在指标可能已经在风险线上了，没有达到监管部门要求的正常值水平。所以此时需要赶快将存款水平拉上去，将各项指标正常化符合监管的要求。

存款是一家银行的生命之本。如果一个银行没有足够的存款，其实所有的业务都开展不起来。所以我们才能看到那些小银行想尽办法在拉存款，包括在近期出现争议的河南安徽多家村镇银行，他们拉存款的手段更加广泛，用手机银行，网上银行，微信银行以及合作第三方金融平台来去向全国拿存款。

一家银行拿到存款之后，是需要按照监管规定，合规地进行各项业务的开展。而河南安徽多家村镇银行，则是将存款直接通过一些违规违法手段转移给股东单位。如果他们按照监管的要求进行贷款的发放，以及监管指标的执行，其实也是不出问题的。

存款是银行的负债，它会同银行的自有实收资本、以及同业拆借资金一起，形成银行业务经营的资金来源。那么之后他运用这些资金，要进行各种商业盈利活动。当然对于一家银行来说最大的资金投放方向，那就是发放各种各样的贷款。存款利率低，贷款利率高，银行最主要的资金来源就是赚取存贷利息差。

存贷利息差的发展趋势，那就是越来越低。国外成熟经济体的银行存贷利差，大约是在2%~3%之间，而我国银行的存贷利率差，大约是在3%~5%之间。所以银行的存贷利差收入仍然是银行最主要的收入来源。在这种基础上，那么存款越多，也就意味着银行能够赚取的利润更多。

在近几年央行和银保监会，对于银行的吸收存款活动关注非常多。一直强调商业银行要合规经营，不得违规吸收存款。为此还让银行业利率自律委员会发挥着重大监督和行业利率调节作用。结果在近三年中，那些创新性的高息存款产品全部被叫停，存款利率上限也被限制了，同时各个商业银行还不得跨区经营以及跨地域吸收网上存款。

未来我国的存款利率还将继续在中短期下行，同时各家银行吸收存款的营销手段进一步受到限制。未来仍然会回到发礼品，发网上商城积分，以及做线下线上活动发小礼物的传统营销竞争状态。

吸收存款是银行永恒的最重要的客户营销活动，尤其是在季度末、半年末和年末时，为了符合监管要求的指标，那更是积极开展，所以存款人在这几个时点，有可能会找到最实惠的存款产品。

银行“吸储大法”：上调利率、减费送礼、发债、时间错配

银行大额存单利率大面积上调；银行业内人士称，存款增量越来越少，每年一季度竞争最为激烈

近日，多家银行上浮大额存单存款利率，让银行“存款大战”再起波澜。4月24日，新京报记者获悉，目前四大行一年期30万大额存单均较基准利率上浮45%，有股份制银行100万起存的大额存单上浮50%，城商行上浮幅度达到55%。

然而，上调大额存单利率对于银行“吸储”作用有多大？在多位银行业人士看来，大额存单与其他金融产品相比并无绝对优势，利率上浮对客户吸引力不大。

实际上，银行存款早已对普通客户失去了吸引力。银行之间的存款争夺战日益激烈，为了吸引存款，各大银行不断上演上调大额存单利率、减费送礼、发债留存客户、产品设计时间错配等“吸储大法”，甚至借鉴保险业拉客户的做法。

值得注意的是，投资者在经历不少小贷公司、互金平台“跑路”后，部分资金“回流”到银行存款。